IBM串接Swift區塊鏈帳本：Digital Asset Haven以ISO 20022打通銀行代幣化存款流程

為什麼這則消息對銀行與支付生態很重要

Digital Asset Haven 是 IBM 在 2025 年 10 月推出的數位資產平台，涵蓋錢包、交易編排、治理與金鑰管理，並支援超過 40 條公鏈與私鏈連接。此次與 Swift 的整合，核心在於「用銀行既有的訊息堆疊連接區塊鏈上的支付執行」，而非要求機構全面替換現有支付系統。

Swift 的架構將「支付執行」與「最終交割」分離：共享帳本記錄並協調跨行支付承諾，銀行仍掌控資產、資金與金鑰；最終交割可透過即時全額結算（RTGS）、代理行或其他約定機制完成。帳本採用與以太坊虛擬機（EVM）相容、基於 Hyperledger Besu 的架構，Swift 營運共享編排層，參與銀行則延續既有合規流程與支付應用。

ISO 20022：銀行不必「另起爐灶」

ISO 20022 是 Swift 已在 2025 年 11 月完成跨境支付網路遷移的國際金融訊息標準。IBM 的新轉接器旨在讓數位資產交易與現有營運流程對接：參與機構可在 Swift 區塊鏈帳本上發起代幣化存款活動，使用已嵌入銀行系統的支付格式；數位資產可在帳本上全天候流動，最終交割仍走既有銀行基礎設施。

對 IT 與營運團隊而言，這降低導入門檻——區塊鏈成為協調層，而非迫使全行改寫流程的「平行宇宙」。

Swift 帳本現況：17 家銀行試點代幣化支付

Swift 在歷經約九個月、逾 40 家金融機構參與的開發後，於 2026 年 7 月宣布區塊鏈帳本進入初期可用階段。首批 17 家來自六大洲的銀行正準備 live 代幣化存款交易，參與者包括 ANZ、BNP Paribas、BNY、花旗、星展、First Abu Dhabi Bank、FirstRand、匯豐、Itaú Unibanco、勞埃德、Mashreq、三菱 UFJ、華僑銀行、渣打、瑞銀、大華銀行與富國銀行等。初期用例聚焦以銀行發行的代幣化存款進行 24/7 跨境支付。

據相關報導，匯豐與渣打已於 2026 年 8 月透過該帳本完成一筆 live 跨行交易，連接兩行各自的代幣化存款系統，最終交割仍保留在既有銀行軌道。數位資產基礎設施供應商 Taurus 亦已將託管與代幣化產品接入同一 Swift 基礎設施，為銀行提供另一條進入網路的路徑。

本地部署 Beta：降低對公有雲的依賴

除 Swift 連線外，IBM 開放 Digital Asset Haven 本地部署 Beta，目標 IBM Z 與 LinuxONE 環境。部署將軟體層與金鑰管理基礎設施置於客戶資料中心，無需公有雲；可用於穩定幣、代幣化存款等資產，並可在既有相容硬體上安裝或依營運需求擴容，API 與工作流程與 SaaS、Hybrid SaaS 版本一致。

在安全面，IBM 使用內嵌 Crypto Express 硬體安全模組（HSM），並可透過機密運算與環境分區區隔產、測、開發；Offline Signing Orchestrator 支援冷儲存流程，結構化金鑰儀式則有助於產生根憑證機構金鑰並產出供監管審查的文件。IBM 表示符合資格的配置可達 99.999999% 可用性，但該數字來自特定硬軟體配置的內部量測與預測，其他配置結果可能不同。

結論：區塊鏈進銀行，走「熟悉的路」

IBM 此次更新釋放兩個訊號：其一，代幣化存款與 Swift 共享帳本的整合正從基礎設施走向可操作的銀行訊息介面；其二，對合規與資料主權敏感的機構，本地部署提供與雲端並行的選項。若 17 家試點銀行持續擴大 live 案例，ISO 20022 很可能成為連接傳統支付與鏈上協調的共通語言——值得持續關注跨境支付、代幣化存款與銀行數位資產政策的後續動態。

原文連結：https://crypto.news/ibm-links-digital-asset-haven-to-swift-ledger/